當金融機構的IT部門已經被無數次併購留下的「技術債」壓得喘不過氣，把舊系統全部砍掉重練，真的是唯一的解方嗎？瑞士財富科技供應商 Avaloq 最近大動作進軍美國市場，端出了一套截然不同的解題思路。這場跨海挑戰，不僅考驗著美國市場對外來技術的接受度，更直指當前全球金融業最棘手的痛點。
現象觀察：美國財富管理業的「系統孤島」困境
話說回來，美國市場早已是一片競爭激烈的紅海。從 Envestnet、Orion Advisor Solutions 到 SS&C 科技與 Addepar，各大本土服務商盤踞多年。然而，許多美國財富管理機構卻因為多年來的收購與擴張，累積了龐大的基礎設施挑戰。個別系統之間難以共享資訊、無法支援個人化投資組合，更別提順利導入最新的AI技術了。這種結構性的「系統孤島」，讓金融機構空有數據卻難以發揮綜效。
根據 Avaloq 的市場觀察，許多美國財富管理機構因歷史擴張與多次併購，導致個別系統難以共享資訊，這正是阻礙個人化投資組合與 AI 導入的核心痛點。
原因剖析：為什麼「砍掉重練」不再是最佳解？
首先，金融業的核心系統（Core System）牽一髮而動全身，全面替換的成本與營運風險向來高得驚人。其次，過去業界多半認為現代化就等於「系統大風吹」，卻忽略了既有基礎設施中，其實包含了大量符合法規與治理要求的累積資產。再者，Avaloq 選擇在 2020 年被日本電氣收購後蓄積能量，如今推出的 Avaloq Mosaic 平台，正是看準了「模組化」才是降低轉型門檻的關鍵。最後，該平台透過雲端原生與 API 優先的設計，讓企業能在不替換既有系統的前提下，逐步把新功能接軌上線。
Avaloq 集團執行長 Martin Greweldinger 指出：「透過 Avaloq Mosaic 平台，公司能將其經驗帶入美國，賦予企業彈性，在不替換既有系統的情況下，更新技術、更有效利用投資數據並導入新功能。」
影響評估：模組化架構如何重塑投資流程？
從技術層面來看，Avaloq Mosaic 進入美國市場的首波產品主要包含兩大核心。其一是 Portfolio IQ，專門負責將多方資訊彙整為即時投資視圖；其二是分配器（Allocator），能把複雜的投資策略精準轉化為實際的投資組合。這兩項工具直接打通了客戶資訊與投資決策的任督二脈。更值得注意的是，其延伸服務 Agent Connect 更能讓人工智慧應用程式安全存取經過驗證的投資數據，在維持嚴格治理與營運控制的同時，解鎖 AI 的實際應用價值。
趨勢預測：從全面翻新轉向精準增能的未來
如果往後推演，全球財富管理技術的發展重心，將從過去的「大型系統替換」轉向「現有設施功能升級」。Avaloq 目前在全球已經支援超過 170 家金融機構，且長期將軟體營收的 20% 投入研發，這顯示出技術迭代的速度必須貼近金融機構的實際承受能力。面對 Envestnet 等強敵環伺的美國市場，Avaloq 能否以「不打擾舊系統」的策略殺出一條血路，將是觀察全球 WealthTech 發展的重要風向球。
編輯觀點：從產業面來看，Avaloq 這次的美國佈局精準踩中了金融機構「既期待技術升級、又害怕系統翻車」的矛盾心理。過去軟體商總愛推銷「全套換新」的大型專案，往往因為導入期過長而宣告失敗；反觀這種以 API 優先、模組化切入的「微整形」策略，不僅降低了技術債的沉沒成本，更符合當前金融業追求敏捷與成本控管的現實考量。對台灣或其他成熟市場的金融業者來說，這也提供了一個值得借鏡的數位轉型思考維度——升級不一定要大動幹戈，精準對接痛點才是王道。
面對瞬息萬變的市場環境，您的企業在評估系統升級時，究竟該選擇一次到位的砍掉重練，還是透過模組化工具逐步疊加新功能？這不僅是技術決策，更是一場關於成本與風險的深刻權衡。
本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由Yahoo奇摩新聞發布。
常見問題 FAQ
Avaloq 這次進軍美國市場的核心策略是什麼？
Avaloq 的核心策略是主打「保留現有系統」，透過模組化平台協助美國財富管理機構在不替換既有基礎設施的前提下，實現投資技術現代化並導入新功能。
Avaloq Mosaic 平台包含哪些首波核心元件？
Avaloq Mosaic 平台的首波美國市場產品包含兩大核心元件：一是能將多方資訊彙整為即時投資視圖的 Portfolio IQ，二是負責將投資策略轉化為實際投資組合的分配器（Allocator）。
Avaloq 在全球市場的營運規模如何？
Avaloq 目前在全球支援超過 170 家金融機構，並將其軟體營收的 20% 持續投入研發，其母公司為 2020 年收購該公司的日本電氣。
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